Условия ипотеки с господдержкой менялись уже дважды. Неделю назад снова обнулился до 12%, но только на 3 месяца. У заемщиков есть менее 80 дней, чтобы найти подходящую квартиру и пройти всю ипотечную волокиту. Рассказываем, в каких банках можно сохранить с дополнительной скидкой по льготному курсу.
Ипотека 12% – выше, быстрее. Фото sochirealestate.ru
Все бегут, бегут, берут, берут
В связи с тяжелым состоянием экономики страны судьба государственной ипотечной программы после 1 июля 2022 года остается неясной. Поэтому спрос на недорогие первоклассные ипотечные кредиты быстро растет. В банках говорят, что за апрель число заявок от желающих его взять удвоилось.
Заемщики спешат найти подходящую квартиру, так как сумма кредита увеличилась до 12 миллионов рублей в столицах и до 6 миллионов рублей в регионах. Покупка недвижимости стала более реальной, чем пару месяцев назад, хотя цены на квадратный метр в новостройках продолжают стремительно расти как в Москве, так и в городах-миллионниках.
Банки тоже спешат забрать клиентов с доходом с рынка, поэтому дополнительно снижают проценты и сумму первоначального взноса. Базовую ставку (12%) понизили ипотечные лидеры: Сбербанк, ВТБ, РСХБ. Аналитики Vyberu.ru сравнили максимальные скидки, изучили условия, предлагаемые банками, и составили новый рейтинг лучших ипотечных программ с господдержкой.
Лидеры скидок — в ТОПе рейтинга Vyberu.ru. Фото сети 123ru
Зеленый свет – скидкам к ставкам
Лидером исследования выступил Московский кредитный банк. «Ипотеку с господдержкой» здесь можно взять по ставке 9,99% годовых. Среди банков страны максимальную скидку предоставляет МКБ – 2,01% к базовому проценту госпрограммы.
Первоначальный взнос снижен с 20% (базовое условие госпрограммы) до 15%. Взять ипотеку в МКБ можно с 18 лет, при наличии паспорта гражданина РФ.
Но в ипотеке МКБ есть нюанс – банк не будет увеличивать сумму кредита на сумму материнского капитала. Вам нужно будет самостоятельно договариваться с продавцом выбранной новостройки о сроке перечисления денег. В реальности ожидание может занять до 1 месяца. Поэтому важно знать, что одобренная в МКБ ипотека действует 3 месяца, до 1 июля 2022 года. Как вариант, купить более дешевую квартиру и использовать пособие в дальнейшем, чтобы погасить долг раньше запланированного.
На втором месте рейтинга Росбанк Дом с «Льготной новостройкой» по ставке 10%. Банк гарантирует льготные проценты по ипотеке зарплатным клиентам, которые оформят дополнительный стандартный пакет страхования: жизни и здоровья, инвалидности и квартиры. В противном случае ставка по кредиту будет выше, вплоть до размера ключа плюс 2,5%. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал, но нельзя увеличивать сумму ипотеки на сумму субсидии.
На третьем месте Ипотека с господдержкой Уральского банка реконструкции и развития по ставке 11% годовых с первоначальным взносом 15%. Для одобрения кредита УБРиР будет учитывать доход двух созаемщиков старше 19 лет. Важно, чтобы у вас не было других кредитов или задолженностей по ним.
Все банки из десяти лидеров рейтинга имеют дисконт к базовой ставке госпрограммы более 0,5%.
| Банк | Торги | Скидка |
| Севергазбанк | 10,5% | 1,5% |
| Примсоцбанк | 11,3% | 0,7% |
| Банк ДОМ.РФ | 11,5% | 0,5% |
| ПСБ | 11,5% | 0,5% |
| Зенит банк | 11,5% | 0,5% |
| Банко Центро-Инвест | 11,5% | 0,5% |
| Россельхозбанк | 11,4% | 0,6% |
Меньше ставка – больше экономия
С помощью калькулятора Выберу.ру рассчитаем экономию заемщика за счет скидки от государственной ставки. Допустим, у вас есть первоначальный взнос 15% – 900 тысяч рублей. В планах взять ипотеку 6 млн рублей на 30 лет, чтобы купить «двушку» в Екатеринбурге.
Не бойтесь выбирать долгосрочный кредит. Это позволит вам максимально сократить ежемесячные платежи, вам будет легче жить с ипотекой. Кроме того, банк оценивает вашу способность платить по ипотеке, сравнивая вашу зарплату и ежемесячный платеж. Сейчас людей одобряют на кредиты, если их зарплата хотя бы в 2 раза выше.
Расчет показывает:
- Ежемесячный платеж по базовой ставке госпрограммы 12% – 61 717 руб. Доход от одобрения ипотеки – 124 тыс руб.
- Ежемесячный платеж по ставке банка-лидера рейтинга 9,99% – 52 610 руб. Доход от одобрения ипотеки – 104 тыс руб.
Получается, что при банковских скидках по базовой ставке (12%) взять льготную ипотеку может семья с доходом менее 20 тысяч рублей. А на ежемесячных платежах люди сэкономят более 9 тысяч рублей.
Ищите скидки по ипотеке. Фото yakutia-daily.ru
Есть первый взнос – будет дешёвая ипотека
До кризиса многие люди рисковали и брали потребительский кредит под первый взнос по ипотеке. Теперь банки обмениваются информацией с бюро кредитных историй и строго контролируют долги заемщиков. Вряд ли вы сможете взять два крупных кредита.
Экономическая ситуация охлаждает и самые горячие головы кредитных камикадзе. Людям придется копить на первый взнос. Очевидно, что чем меньше его размер в условиях конкретного банка, тем реальнее для человека будет решить жилищный вопрос.
Отличие на примере ипотечной квартиры в Екатеринбурге:
- Первоначальный взнос 15% – 0,9 млн руб
- Первоначальный взнос 20% – 1,2 млн руб
Для многих 300 тысяч рублей – огромная сумма и повод отказаться даже от дешевой ипотеки. Также скептики говорят, что 12% по госпрограмме — это как старые рыночные проценты. Некоторые ожидают, что ставки вскоре вернутся к «докризисному» уровню. Но с учетом роста инфляции и кризиса в экономике такой сценарий вряд ли возможен в ближайшие месяцы.
Выберу.ру – Банки – 15.04.2022 в 09:40
