Некоторые товары значительно выросли в цене, а магазины ввели ограничение на количество приобретаемого товара. Кажется, что ажиотаж вот-вот пройдет. Но люди до сих пор считают, что «в дальнейшем будет только хуже, и лучше купить сахар сейчас по 80 рублей, чем потом по 150». ЦБ тоже беспокоится, ведь пересекаются не только ревнивые собственники, но и спекулянты. Регулятор направил банкам предписание блокировать карты тех, кто покупает много товаров. Так он планирует наказать торговцев людьми. Некоторые финансовые организации уже начали применять рекомендации Банка России. Но могут и заблокировать карту обычного гражданина, который покупает себе сахар или другие продукты.
ЦБ направил письмо банкам 16 марта. В нем регулятор требует обращать внимание на «нестандартное поведение клиента», аномалии в сделках, изменения в структуре расходов.
Коммерсант цитирует письмо:
Например, увеличение объемов, не свойственное частному потребителю и однотипные сделки, связанные с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи
Однотипные операции появляются из-за ограничений на количество приобретаемых товаров. Например, магазин устанавливает правило: не более 5 кг сахара в одни руки. Но покупатель решил купить 15 кг. Магазин выбивает три чека на одну и ту же сумму. Судя по рекомендации ЦБ, банки должны замечать такое поведение и блокировать карту.
Но проблема в том, что у ЦБ нет критериев «спекулятивных действий», поэтому банки действуют по своему усмотрению. В общем, 15 кг сахара для большой семьи, которая любит печь кексы, кексы и варить варенье, не так уж и много. Но операция может попасть в разряд сомнительных. Клиент будет заблокирован от карточных операций и отключен от мобильного банка.
В ЦБ считают, что рядовые граждане не пострадают:
Речь идет о злоупотреблениях — больших суммах и количестве транзакций, совершенных за короткий промежуток времени. Это может свидетельствовать о том, что конечной целью таких сделок является приобретение товаров для их последующей перепродажи, что в текущей ситуации может генерировать повышенные риски
Но есть хорошие новости. Банки не спешат массово применять практику, поскольку не описаны критерии и не все кредитные организации имеют доступ к информации о приобретаемом продукте.
Выберу.ру — Банки — 28.03.2022 в 12:40
