Радость от высоких ставок по депозитам была недолгой. Ключевая ставка упала, а вместе с ней и проценты по депозитам. Выберу.ру отправился на поиски альтернативы. Это то, что мы нашли.
Как защитить сбережения от инфляции. Фото: forexdengi.com
Депозитные ставки выросли в марте. Хорошо, если человек успел открыть вклад на три месяца. А если вы решите не рисковать и положить деньги на месяц, рассчитывая на новое повышение ставок?
Сейчас нельзя открыть вклад под 25%, изредка есть 20%, и это будет нескоро. При этом годовая инфляция составляет уже 16,7%, а базовый показатель еще выше: 18,7%. Куда инвестировать сейчас, чтобы защитить их от инфляции.
Валюта
Самая привычная для россиян форма сбережений – валюта. Курс рубля практически на любом временном интервале (за редким исключением) снижается по отношению к доллару и евро. Есть два варианта: наличный и безналичный расчет.
Наличные
Пока невозможно купить валюту наличными. Но с 18 апреля 2022 года банки начнут продавать доллары и евро населению.
Плюсы: Наличная валюта наглядна, ее можно потрогать, греет душу.
Минусы: Пока не ясно, по какому курсу будет продаваться монета; хранить деньги дома чревато потерями (могут прогрызть мыши или забраться воры).
Безналичные
С 11 апреля 2022 года ЦБ отменил комиссии за покупку валюты. Поэтому вы можете купить доллары или евро в банке или на фондовом рынке, пополнив свой счет.
Плюсы: Монету можно приобрести по выгодной цене через брокерский счет.
Минусы: нельзя иметь на руках валюту, до сих пор действуют ограничения на выдачу долларов и евро со счетов; деньги нельзя использовать за границей и в зарубежных интернет-магазинах, так как Visa и Mastercard перестали работать с российскими банками.
Нужны разные валюты, важны разные валюты. Фото: masheka.com
Золото и драгоценные металлы
Не случайно Минфин квалифицирует золото как альтернативу доллару. Это один из защитных активов. Если посмотреть, как менялась стоимость золота, серебра и платины за последние 10-20 лет, можно увидеть рост.
Плюсы: в отличие от других инструментов ни один драгоценный металл не может обесцениться до нуля; его можно продать в любой момент, даже в кризис.
Минусы: это долгосрочная инвестиция, от пяти до десяти лет; Слитки и монеты требуют бережного хранения, иначе они потеряют свою ценность.
Корпоративные облигации
В конце февраля 2022 года фондовый рынок рухнул и до сих пор не восстановился. С одной стороны, это повод купить более дешевые акции того же Сбербанка. Но, с другой стороны, нет никакой гарантии, что ценные бумаги в ближайшее время вырастут в цене.
Совершенно иная ситуация с российскими корпоративными облигациями. Сейчас они торгуются ниже среднего с привлекательной доходностью.
Например, облигации номиналом 1000 рублей можно купить за 800 рублей. Доходность выпуска составляет 12%. Так что в итоге покупатель получит еще больше.
Плюсы: низкая стоимость, хорошие базовые характеристики.
Минусы: риск остаться без денег, если компания, выпустившая облигации, обанкротится.
Покупка акций без биржи
Акции выпускаются многими компаниями, но все они котируются на фондовой бирже. Например, для небольшого молочно-консервного завода (если это акционерное общество) выход на биржу — пустая трата денег. Но он также получает прибыль и делится ею с акционерами, выплачивая дивиденды.
Облигации в цене. Фото: zalog.lot-online.ru
Это также альтернативный способ сэкономить деньги. Об этом мы подробно рассказываем в статье «Сколько у вас в акциях?» Как купить ценные бумаги без посредника и биржевого маклера?»
Плюсы: не нужно платить комиссию брокеру; инвестиции в развитие местного бизнеса.
Минусы: дивиденды могут закончиться, если компания не получает прибыль; риск потери всех денег в случае банкротства компании.
Краудинвестинг
Проще говоря, инвестирование в малые и средние компании через специальные платформы — человек дает деньги в долг компании без привлечения банков и бирж. Доходность этих инвестиций исчисляется двузначными числами. Но риски невозврата денег высоки, пишет News.ru.
Достоинства: высокая производительность.
Минусы: высокие риски потери денег.
Постскриптум
Перечисленные способы накопления могли бы стать альтернативой банковским вкладам, если бы не два «но»:
- Инвестиции не застрахованы. Есть риски потерять если не все свои сбережения (облигации, инвестиции, валюта), то часть из них (золото).
- Практически во всех случаях придется платить НДФЛ с полученного дохода.
При этом банковские вклады застрахованы. В случае банкротства банка государство вернет весь вклад + проценты, если общая сумма не превышает 1,4 млн рублей. Система страхования распространяется и на валютные вклады, но, как мы думали ранее, вклад в долларах уступает вкладу в рублях, даже если российская валюта слабеет.
При этом доход от вкладов, полученных в 2022 году, каким бы он ни был, освобождается от НДФЛ.
Выберу.ру – Банки – 13.04.2022 в 08:20
