Новые кредитные каникулы для заемщиков уже объявлены, но трудности у людей только начинаются. Ведь получить отпуск смогут только те, кто документально подтвердит падение своих доходов. Очевидно, что заемщикам потребуется время для сбора необходимых справок. Давайте узнаем, какие требования предъявляют банки и что будет, если вовремя не платить кредит.
Ставки по кредитам огромны, а просроченные платежи еще хуже? Фото Credit-on.ru
В долгах как в шелках и со штрафами
На форумах должники обсуждают огромные суммы штрафов, которых банки стали опасаться за просроченные кредиты. Люди делятся скринами смс-уведомлений, в которых банк грозит штрафом в 10 тысяч рублей за каждый день просрочки. Заемщики сокрушаются: с новыми штрафами им придется придумывать, как продать почку, чтобы погасить такой долг.
Опасения людей понятны, в банках за последний месяц произошло много изменений. Выросли процентные ставки по кредитам и снова появились всевозможные комиссии за снятие или перевод денег. А если вовремя не платить долги, то и банки своих не потеряют: штрафы и пени за время кризиса точно стали огромными, утверждают многие.
Время новое, штрафы старые
Сами кредитные организации уверяют, что, несмотря на все изменения, размер штрафов за просрочку платежа по договорам ипотеки или займа остался прежним. УБРиР и Экспобанк подтвердили это своим заемщикам. Банки утверждают, что начисляют пени строго по ставкам, указанным в договорах с заемщиками.
Пресс-служба УБРиР подчеркнула:
Неустойка за просрочку прописана в кредитном договоре: банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора. На сегодняшний день банк не рассмотрел пункт договора, касающийся просроченной задолженности. Ставки по кредиту изменились
В пресс-службе Банка «Держава» далее разъяснили ипотечным заемщикам правила начисления пени за просрочку платежа:
Размер конфискации (штрафа, пени) за неисполнение заемщиками своих кредитных обязательств (в том числе обязательств, обеспеченных ипотекой) ограничен Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» и не может превышать ключевую ставку Центрального банка на дата исполнения соответствующего договора в случае, если по условиям договора займа, договора займа начислены проценты за соответствующий период неисполнения обязательств
Получается, что увеличение процентных ставок по кредитам не влияет на размер неустоек и просрочек. Но будет полезно еще раз проверить в вашем кредитном договоре, как банк рассчитывает пени и штрафы за просрочку платежа. А еще есть пункт о повышении процентной ставки, который кредитные организации иногда включают в договоры на ипотеку, автокредит и крупные суммы наличными.
По одной кредитной карте нет повышенного штрафа, но не по каждой. Фото новости myseldon.com
По кредитной карте, как правило, банк не начисляет штраф в виде повышенных процентов за просроченную задолженность. Но из любого правила есть исключения. Лучший совет: внимательно прочитайте кредитный договор с банком.
В 2021 году Центральный банк России ввел жесткие ограничения максимального размера штрафов по потребительским кредитам:
Размер пени (штрафа, пени) не должен превышать 20% годовых или 0,1% за каждый день просрочки платежа (в зависимости от того, начисляются ли по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) на соответствующий период просрочки).
Каникулы и реструктуризация в помощь
Проблемы с выплатой долга у многих заемщиков возрастают; все банки об этом говорят. Некоторым из заемщиков сократили заработную плату, некоторые потеряли работу. В такой ситуации человеку проще всего не раздумывать и обратиться в свой банк для получения приостановки кредита по новой госпрограмме.
Банк Держава сообщил, что 14 марта 2022 года в закон о кредитных каникулах внесены дополнительные изменения. В текущей ситуации заемщики имеют возможность воспользоваться дополнительными кредитными каникулами. Заявление на отпуск можно подать по кредитам, выданным до 1 марта 2022 года. Крайний срок подачи такого заявления – 30 сентября 2022 года.
Комментарий эксперта: если доход человека снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2021 году, он может подать заявление на освобождение от кредита. Важно, чтобы сумма кредита на этапе выдачи не превышала максимальную сумму, установленную правительством: 700 тысяч рублей по автокредитам, 350 тысяч рублей по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 300 тысяч рублей по потребительским кредитам для физических лиц и 100 тысяч рублей по кредитным картам. В ипотеке сумма кредита не должна превышать 6 млн рублей для Москвы, 4 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и ДФО, 3 млн рублей для остальных регионов.
Если заемщик соответствует этим условиям, он может получить отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Для этого нужно подать заявление в банк и документы, подтверждающие уменьшение дохода.
Если заемщик не соблюдает программу государственных кредитных каникул, он может обратиться в банк за реструктуризацией на индивидуальных условиях. Выберу.ру — Банки — 04.04.2022 в 15:40
