Уже вступили в силу 4 санкционных пакета от США, Великобритании, Евросоюза и враждебных РФ стран. Под санкции прямо и косвенно попали более 20 российских банков. ЕС готовит пятый пакет, в котором пока не объявлены новые ограничения в отношении российских банков. Но у клиентов всех банков, а особенно Сбербанка, возникают все новые и новые вопросы: что нельзя делать с их деньгами дома и за границей из-за санкций?
В начале 2022 года Сбербанк сообщил, что количество его активных клиентов впервые превысило 100 млн. Ежедневно россияне пользуются продуктами банковского лидера: берут кредиты, открывают вклады, отправляют переводы, расплачиваются картами за товары и услуги. Давайте узнаем, какие ограничения для людей сейчас распространяются на каждую продуктовую линейку.
Плохие карты
Visa и Mastercard перестали работать в РФ, но все карты Сбербанка с логотипами любой платежной системы продолжают действовать внутри страны. Пластиковые карты принимаются без ограничений национальными магазинами. Однако ими нельзя расплачиваться за онлайн-покупки на зарубежных рынках и услугах или предъявлять к оплате при выезде за границу.
Есть дополнительные недостатки, связанные с картами. Теперь многие не смогут воспользоваться привычными для Visa и Mastercard способами бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay, поскольку с 10 марта сервисы приостановили обслуживание клиентов всех российских банков, а не только Сбербанка. Если к смартфону была «привязана» Visa и Mastercard, системы блокируют транзакции россиян при расчетах.
В сети распространилась информация, что на сайте Apple среди способов оплаты есть карта «Мир». Ведь раньше была возможность оплаты картой «Мир», выпущенной Сбербанком. Но теперь многие пользователи не могут связать бытовой пластик с Apple. Страница Apple Store в настоящее время закрыта.
Samsung Pay по-прежнему работает в России, но, по словам самого сервиса, платежи и денежные переводы картами Visa и Mastercard из российских банков также недоступны. А вот карты НПС «Мир» Сбербанка и любого банка страны работают в Samsung Pay без ограничений.
В ЦБ РФ пояснили:
Для бесконтактной оплаты смартфоном работает сервис мобильных платежей MirPay. Его можно установить на Android-смартфон. MirPay позволяет проводить обычные платежные операции, на сегодняшний день можно подключить карты Мир более чем 80 российских банков.
Сбербанк также ответил на вопросы о работе карт Visa и Mastercard:
С 10 марта операции по картам Visa и Mastercard Сбербанка ограничены. Карты «Мир» принимаются в нескольких зарубежных странах. Сбербанк Онлайн может выпустить цифровую карту «Мир» и привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay, Sber Pay (Android NFC) и мобильным кошелькам Mir Pay для бесконтактных платежей.
С цифровой картой по-прежнему можно совершать переводы, снимать наличные и совершать онлайн-покупки на российских сайтах, используя реквизиты карты или зеленую кнопку SberPay.
6 марта Сбербанк заявил, что рассматривает возможность выпуска совместной учетной карты «Мир»: UnionPay, китайской международной платежной системы. Банк пообещал дополнительно информировать всех клиентов, планирующих поездки или покупки за границей с картой, а не наличными, как в 1990-х годах, о времени запуска цифровой и пластиковой карты.
Трудно переводимые деньги
Из-за санкций США американские банки закроют корреспондентские счета Сбербанка до 26 марта. Поэтому с 18 марта банк не может переводить деньги за границу на счета в долларах США и Канады, британских фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.
На своем сайте Сбербанк также сообщает, что переводы за границу по номеру телефона в Сбербанк Онлайн теперь доступны для карт и счетов в зарубежных банках следующих стран: Кыргызстан; Таджикистан; Узбекистан; Армения; Беларусь; Казахстан; Приднестровье. Для перевода требуется Android-смартфон. Лимит переводов составляет 600 тысяч рублей в месяц. Комиссия за перевод составит 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей. Получатель перевода получит SMS или push-уведомление. Клиент отправляет рубли со своей карты, которые автоматически конвертируются в валюту карты получателя.
Сбербанк временно не осуществляет переводы в Азербайджан и Молдову.
В отделениях Сбербанка вы можете в кратчайшие сроки отправить рубли в другие российские банки на свои счета и на счета своих близких. А в рамках нового порядка ЦБ РФ переводить валюты: доллары США, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны, сингапурские доллары. На данный момент по-прежнему доступны переводы в евро в зарубежные банки через Сбербанк Онлайн по номеру счета получателя.
Напомним, что теперь граждане нашей страны не могут переводить более $5000 в месяц, причем на семейные счета, а не на собственные счета за границей. Для перевода рублей или валюты нерезиденту враждебной страны потребуется специальное разрешение Правительственной комиссии или документы, подтверждающие статус получателя, и документы приобретаемого имущества.
18 марта Сбербанк ввел дополнительное ограничение на перевод долларов в российские банки. Банк предупредил клиентов:
Теперь доллары можно отправить в Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Абсолют Банк, ВТБ, Фора-Банк, Ак Барс Банк. Переводы в долларах в другие банки будут отклонены.
Через приложение Сбербанк Онлайн рубли можно отправить только в другие российские банки.
Перевести деньги из России в Китай тоже сложно. 22 марта «Коммерсант» сообщил, что партнер Сбербанка, китайская платежная система Alipay, закрыла переводы на российские электронные кошельки. В целом, по мнению экспертов, все больше иностранных банков опасаются работать напрямую со Сбербанком по корреспондентским счетам из-за риска вторичных санкций.
Ограниченные вклады
Сбербанк продолжает открывать вклады и счета в рублях и долларах для всех вкладчиков. Кроме того, ставки по депозитам в марте выросли. СберДепозит на 3 месяца можно открыть под 19% годовых в рублях, на сумму от 100 тысяч, подписавшись на СберПрайм+. Вклады от 1 тысячи долларов и евро дадут до 1% годовых. Их можно открывать даже на 1 месяц.
Однако клиенты, внесшие деньги в банк до 9 марта и на сумму не более 10 тысяч долларов до 9 сентября, смогут снять доллары наличными со счета или депозита. Неважно, в какой валюте был открыт депозит. Евросоюз запретил ввоз наличных евро в Россию, поэтому люди могут получать только доллары и строго по курсу ЦБ.
Кредиты и ипотека по заградительным ставкам
Получить кредитный продукт в Сбербанке смогут только граждане РФ, предъявив паспорт. Также по новым высоким ставкам, к которым люди еще не привыкли. Ставки по ипотечным кредитам начинаются с 19% при первоначальном взносе в размере 20%, а кредиты наличными начинаются с 21,9%. Однако Сбербанк продолжает принимать заявки на семейную и первоклассную ипотеку по льготным ставкам. Но первоначальный взнос по этим программам тоже увеличен до 20.
Развивающийся кризис в экономике лишил многих заемщиков Сбербанка доходов и работы. Поэтому с 8 марта физическим лицам снова доступны кредитные каникулы по № 106 ФЗ. Программа действует до 30 сентября для заемщиков, чей доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30%. Но банк обязательно попросит у клиента документы, подтверждающие потерю дохода.