К хорошему быстро привыкаешь. Кредит Ремонт: Пожалуйста, возьмите холодильник со скидкой. Таким образом, планы многих людей рухнули, когда ставки по кредитам взлетели выше 20%. Пришлось отказаться от кредитов и затянуть пояса из-за кризиса. А Сбербанк первым снизил процентные ставки по кредитам. И он не единственный, кто последовал решению ЦБ. Рассказываем, во что превратились проценты по банковским кредитам и как брать кредиты напрямую в банке до зарплаты.
Я хотел бы вернуться в «до кризиса». Фото моего микрорайона.рф
Неужели кризис закончился?
Цены в магазинах продолжают расти, а экономика остается нестабильной. Но, как это ни парадоксально, кредиты снова дешевеют. Благодаря внеплановому снижению ключевой ставки ЦБ с 20% до 17% один банк за другим снижает проценты по потребительским кредитам.
Сбербанк сообщил:
с 10 апреля минимальная ставка по кредитам для всех категорий клиентов составит 19,9% годовых
Но это всего на 2 процентных пункта меньше, чем раньше (21,9%). Однако именно под такие проценты банк уже выдавал кредиты заемщикам в январе 2022 года. Получается, что кредитная ставка Сбербанка сейчас упала до докризисного уровня. Зимой его размер клиентов не смущал — кредиты брались активнее, чем когда-либо. Правда, тогда стабильности в экономике было больше.
С помощью калькулятора Выберу.ру посмотрим, сколько каждый месяц будет переплачивать заемщик Сбербанка по «самому популярному в России» кредиту наличными в связи с кризисом.
Взяв 100 тысяч рублей под 19,9% на 5 лет, клиент отдаст — 2644 рубля.
Год назад по кредиту от Сбербанка с теми же исходными данными, но по ставке 11,9% ежемесячный платеж составлял 2219 руб.
Получается, что платеж увеличится на 425 рублей, что составляет 19% в процентном отношении. Это сопоставимо с годовой инфляцией, но в отличие от прошлых лет проценты по банковским кредитам сейчас ниже ключевой ставки ЦБ. Либо банки что-то знают о новом снижении показателя регулятора, либо кредитуют население в убыток. Хотя в это трудно поверить.
Банкиры не верят, что сами кредитуют по таким ставкам. Фото mulino58.ru
Кредиты, как до кризиса
ВТБ оказался щедрее Сбербанка, который «откатил» ставки по кредитам еще дальше: с 12 апреля ставки снижены в среднем на 3 процентных пункта Минимальная ставка для клиентов — 15,9% при условии соблюдения страховка и дополнительная скидка 0,4 п.п за оформление на сайте банка или в ВТБ Онлайн.
Банк «Открытие» максимально снизил процентную ставку по кредиту наличными. Михаил Чамров, лидер беззалогового кредитного племени банка «Открытие», подчеркнул:
Снижение ключевой ставки ЦБ позволило нам существенно снизить ставки по кредитам наличными, чтобы сделать их максимально доступными для заемщиков. Новая минимальная ставка, 11,9% годовых, уже приближает стоимость кредита к тому, что было в феврале 2022 года
Минимальную ставку заемщик получит, если оформит страховой полис. А в качестве бонуса банк выпустит бесплатную дебетовую карту с кэшбэком до 2% на все покупки.
Почта Банк ко Дню космонавтики выпустил «космический» кредит со ставкой 14,9% годовых. Это минимальный процент при подключении услуги «Гарантированная ставка». Принцип его действия: в день полного погашения кредита банк возвращает человеку разницу между персональной ставкой (в кредитном договоре) и 14,9%. Но при условии своевременного внесения 12 платежей по кредиту. Услугу снижения ставки можно использовать и при рефинансировании кредитов, ранее взятых в других банках, под высокую процентную ставку.
Газпромбанк снизил ставку по кредитам наличными до 16,9%. Банк заявил:
Комиссия зависит от суммы, способа регистрации и наличия страхового полиса. Сумма кредита: от 100 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Потребуется минимум документов, будут скидки для наемных клиентов и бюджетников.
Сразу на 4 п.п до 17% УБРиР снизил ставку. В банке говорят, что спрос населения на кредиты растет. Количество заявок в апреле удвоилось по сравнению с мартом.
Любовь Торопицына, управляющий директор Центра развития потребительского кредитования УБРиР, пояснила позицию банка:
Мы готовы предоставить кредит нашим клиентам, чтобы они могли сделать необходимые покупки, которые были отложены из-за сложной экономической ситуации
За кредитом — тоже в банк. Фото «Выберу.ру»
Антикризисные «Деньги до зарплаты»
Во время кризиса гораздо больше людей вынуждены жить от зарплаты до зарплаты. А так как большинство россиян получают его на карты Сбербанка, им не нужно бегать за деньгами в МФО под 1% в день. Банк снизил ставку по небольшим кредитам в сервисе «Деньги до зарплаты». В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» клиент сможет занять до половины ежемесячного дохода. Банк спишет долг после очередного перечисления денег от работодателя на счет.
Ставка по кредиту на 1 месяц составляет 2,9%, если требуется сумма до 30 тысяч рублей. В пересчете на 1 день: 0,01% или в сто раз дешевле микрозайма в МФО.
Пример:
10 000 рублей в месяц в Сбербанке * 2,9% в месяц = 290 рублей. Обратно — 10290 руб.
10 000 рублей в МФО * 30% в месяц = 3 000 рублей. На возврат — 13 000 руб.
Сбербанк дополнительно снижает проценты на более крупные суммы. Краткосрочный кредит до 100 тысяч рублей можно получить под 2,6% в месяц (или 31,2% годовых), более 100 тысяч рублей — по ставке 2,3% в месяц (или 27,6% годовых)). На самом деле ставки по возобновляемым кредитам до зарплаты теперь ниже, чем проценты по новым кредитным картам других банков. Вот только зарплата заемщика из Сбербанка должна быть в два раза больше кредита. Лимит хорошей кредитной карты, напротив, во много раз превышает зарплату.
Выбор.ру — Банки — 13.04.2022 в 12:40
