Тяга к кричащим и шокирующим заголовкам часто вводит людей в заблуждение. Сейчас активно обсуждается новый закон, который находится на рассмотрении в Госдуме. Он якобы позволяет увеличить процентные ставки по существующим кредитам на 30%. «Выберу.ру» выяснил, где правда, а где — совсем неправдоподобно.
Кредит — это ловушка, и даже больше. Фото: Выберу.ру/Иван Анчуков
Законопроект есть, да не тот
Начнем с того, что под заголовком «закон о повышении процентных ставок по действующим кредитам на 30%» имеется в виду законопроект о плавающих (не обязательно повышающих!) ставках. Депутаты, собственно, и рассматривают такой законопроект.
Но это не предполагает повышения процентных ставок по существующим кредитам. Это позволяет банкам выдавать кредиты по ставкам, которые будут меняться в зависимости от экономической ситуации. С большой долей вероятности плавающие ставки будут привязаны к ключевой ставке (это единственный ориентир, более-менее знакомый обывателям). Поэтому ставки по таким кредитам не нужно повышать со временем.
Пятилетний кредит по плавающей ставке
Например, человек взял кредит наличными в марте 2019 года на пять лет по ставке, равной ключевой + 5 процентных пунктов. На момент выдачи кредита ключевая ставка составляла 7,75%. Таким образом, ставка по кредиту составила 7,75 + 5 = 12,75%.
По состоянию на 17 июня 2019 года ключевая ставка снижена до 7,5%. Вместе с этим процентная ставка по кредиту снизилась до 12,5%. Далее все происходило в том же духе, до 2020 года, когда ключевая ставка упала до 4,25%, а в совокупности проценты по кредиту упали до 9,25%.
В дальнейшем ключевая ставка росла. Кредит тоже подорожает. Но законопроект, который рассматривает Госдума, защищает заемщиков от резкого повышения ключевой ставки, произошедшего 28 февраля 2022 года, с 9,5% до 20%.
В случае такого роста банк сможет повысить кредитную ставку всего на 4 процентных пункта. То есть ставка по кредиту в нашем примере вырастет с 14,5% всего до 18,5%, а не 25%.
Как менялась ключевая ставка с 2019 года по 11 февраля 2022 года. Фото: Vyberu.ru
Других кредитов не будет, информацию спрячут
Интернет-«эксперты», любители кричащих заголовков, предпочитают не разбираться во всех нюансах и делать исключительно негативные выводы. В частности, они утверждают, что банки будут выдавать кредиты только с плавающей процентной ставкой. Это не так.
Законопроект о плавающих ставках содержит положение, дающее право ЦБ ограничивать участие таких кредитов. То есть банки не смогут выдать все кредиты с плавающей ставкой: ЦБ не допустит этого из-за высокого риска для заемщиков.
Также «эксперты» сомневаются, что банки уведомят население о плавающих ставках. Якобы они будут прятать информацию в труднодоступных местах. Но, честно говоря, кредитный договор — это финансовое обязательство. И люди часто относятся к обязательствам безответственно – подписывают, не читая. Непонятно, почему это происходит. Ведь мы небрежно относимся к договорам купли-продажи квартиры или автомобиля, правда?
О других нюансах законопроекта мы писали в статье «Хочу, а он вводится, а ЦБ не приказывает. Банкам будет запрещено повышать процентные ставки по некоторым кредитам».
Выбор.ру – Банки – 30.03.2022 в 17:00
