Если бы 1 апреля прошлого года мы увидели новость о том, что элитная ипотека подорожала на 12% в год, мы бы не поверили. Но жизнь меняется, поэтому сообщаем на полном серьезе: «Жилищные кредиты на новостройки по госпрограмме теперь будут выдавать под 12% годовых».
Ипотека меняется. Фото: bankconsult.ru
Решение правительства выглядит логичным. После повышения ключевой ставки до 20% увеличились расходы бюджета на субсидирование ипотеки, поскольку государство компенсирует банкам разницу между базовой и базовой ставками. При этом полностью дотационную программу отменить нельзя — жилье станет совсем недоступно.
Президент поддержал идею повышения ставок по первоклассной ипотеке, распорядившись ввести обновленную программу до 1 апреля. Михаил Мишустин сообщил, что постановление правительства готово. Но, судя по всему, она еще не опубликована, поэтому новую программу мы будем описывать исходя из вышеперечисленных условий, уже предоставленной властями информации и банковских программ.
Некоторые банки не дождались официального опубликования решения и уже принимают заявки на новых условиях. В качестве правовой основы они ссылаются на Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566. Поэтому ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Россельхозбанк, Росбанк Дом уже объявили льготную ипотеку под 12% годовых.
При этом старые программы не исчезли с сайтов банка. А те, кто еще не запустил обновленную льготную программу, продолжают принимать заявки под 7% годовых.
Но не торопитесь с дизайном. Даже если банк одобрит ипотеку по старым правилам, с 1 апреля условия изменятся для всех. Банк не обязан устанавливать условия в заявках, если договор не подписан.
Но тому, кто успеет подписать документы до 1 апреля, повезло. Для них ставка будет фиксированной на весь период. Согласно российскому законодательству существующие договоры не изменяются в одностороннем порядке.
Так что оформить ипотеку можно в любом банке прямо сейчас, но с 1 апреля условия изменятся. Но, если вы планируете оформить кредит на сумму более 3 млн рублей, придется подождать. Старые программы имеют небольшие ограничения.
Что изменилось в программе?
Условия для первоклассной ипотеки теперь выглядят так:
- процентная ставка 12%;
- максимальная сумма кредита – 6 миллионов для всех регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области – 12 миллионов рублей;
- срок кредита – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15%;
- относится к покупке квартиры от застройщика;
- программа действует до 1 июля 2022 года.
Основные изменения — увеличение процентной ставки с 7 до 12% и увеличение лимита кредита с 3 млн до 6 млн. Еще одно важное изменение — Москва, Санкт-Петербург и их регионы вернули лимит кредита в 12 млн рублей.
Сделаем примерный расчет ипотеки по новым условиям с помощью калькулятора на Выберу.ру. При стоимости жилья 6 900 000 рублей, первоначальном взносе 15% и сроке кредита 20 лет вам придется платить по кредиту 66 065 рублей в месяц. Переплата за весь срок – 9 691 637 руб.
Кто может оформить льготную ипотеку?
Обязательным условием для получения льготной ипотеки является наличие гражданства Российской Федерации. И для самого заемщика, и для созаемщика или поручителя.
Программа не устанавливает возрастных ограничений для заемщиков. Там сказано только, что он должен быть совершеннолетним. Но банки могут устанавливать свои условия. Так, жилищный кредит ВТБ выдает только гражданам РФ от 21 до 60 лет.
Льготный кредит выдается только на новостройки (квартиры и дома):
- завершенное жилье по договору купли-продажи промоутера;
- строящееся жилье по договору долевого участия.
Продавец – юридическое лицо, кроме инвестиционного фонда.
Льготы только для новостроек. Фото: antanta-krd.ru
Будут ли скидки на процентную ставку?
До изменений в программе банки по собственной инициативе снижали проценты. Например, при базовой ставке 7% можно было получить кредит под 6%. По обновленной программе банки по-прежнему почти не дают скидки. Максимум, что можно получить – минус 0,3 п.п за онлайн-регистрацию.
Расходы по ипотеке можно снизить только за счет материнского капитала и субсидий семьям с детьми.
Обязательно ли оформлять страховку?
По закону обязательно страховать только поручительство. Но банки имеют право повысить ипотечную ставку на 1 процентный пункт, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье. Этим правом пользуются многие кредитные организации. Перед оформлением страховки лучше просчитать, какой вариант выгоднее.
Какие ещё льготные ипотечные программы есть?
По другим льготным программам изменений нет. Семейная и дальневосточная ипотека может быть оформлена на одинаковых условиях. «Сельская местность» тоже не переписана, но пока приостановлена, ждет финансирования.
Кроме того, правительство планирует ввести новую программу субсидирования ипотеки для ИТ-специалистов. Пока нормативной базы нет, но обещают ставку 5%.
В результате на массового заемщика ориентирована только программа господдержки со ставкой 12% годовых. Для этого не обязательно выбирать жилье в районе, быть сотрудником определенной компании или иметь детей желаемого года рождения.
Выбор.ру – Банки – 30.03.2022 в 13:40
