Накануне кризиса россияне обзавелись рекордным количеством кредитных карт. И сегодня заемщики волнуются: проценты по действующей кредитной карте вырастут, потому что выросли ставки по всем банковским продуктам. И, как правило, кредитные карты Visa или Mastercard будут работать из-за штрафов, а как насчет возврата и льготного периода? Давайте разберемся со всеми этими вопросами.
Кризис хуже с задолженностью по кредитной карте. Фото Creditology.ru
Старая кредитка – старые проценты
Сейчас из-за кризиса и санкций против банков у всех клиентов достаточно забот: что будет с их деньгами, кредитами, как изменятся ставки? Встревожены и 40,4 млн держателей кредитных карт, по данным ЦБ РФ именно столько пластика произведено в стране на начало 2022 года. Поспешим их успокоить. Согласно закону «О банках и банковской деятельности» кредитная организация Российской Федерации не вправе в одностороннем порядке изменять условия кредита. В первую очередь речь идет о гонораре. Хотя из любого правила есть исключения, стоит дополнительно проверить кредитный договор с банком. Но в большинстве из них такой статьи нет.
Получается, что “старая” кредитка с процентами “до кризиса” – 15%-20% и сейчас работает на тех же условиях, намного выгоднее после повышения кредитных ставок. А учитывая тот факт, что у многих россиян на руках было по 2, 3 и даже 5 карт, людям не придется бегать за новым «запасным кошельком.
Владельцы кредитных карт Visa или Mastercard также смогут без проблем оплачивать покупки в магазинах и на веб-сайтах внутри страны. Все банки объявили, что карты, выпущенные с логотипами международных систем, будут работать до истечения срока действия и даже бессрочно. Расчеты по таким «иностранным» кредитным картам осуществляются через российские платежные сервисы под эгидой ЦБ РФ.
Под санкциями – типа заблокированы и ограничены. Фото bk55.ru
Новое время испортило кредитки
Но условия новых кредитных карт теперь снизят их популярность среди заемщиков. Многие уже задумались над тем, нужно ли их делать. Это естественно, потому что ставки выросли более чем в два раза. В феврале 20%-24% по кредитной карте казались запредельными. Но в конце марта банки повысили максимальную процентную ставку до 50%-60%. По сути, рынок регрессировал на десять лет к тому времени, когда людям приходилось пользоваться кредитной картой даже при двойной переплате. Из-за высоких ставок неизбежно «охлаждение» рынка, за которое ЦБ РФ боролся весь 2021 год.
На этом недостатки новых кредитных карт не заканчиваются: банки вернули комиссии за снятие денег в банкоматах и за переводы, зачастую превышающие 5% от суммы наличных. Помните, что банк сразу начисляет проценты на сумму снятых наличных, льготный период на них не распространяется.
Не жалели погашений и любимые многими россиянами банкиры. В результате падения выручки мерчанты неохотно делятся и выплачивают бонусы за покупки, возвращают деньги или баллы в виде кэшбэка.
Кредитные лимиты стали намного скромнее. Кроме того, уменьшение суммы может коснуться даже «старой» карты. В большинстве контрактов есть пункт, который позволяет банку отключить вас. Банки хранят кредитные карты активных пользователей, которые вовремя выплачивают свои долги. Но если у человека есть карта «в резерве», то кредитный лимит теперь может быть снижен. Чтобы этого избежать, мы расскажем вам полезный лайфхак для владельца «старой» кредитной карты. Оплачивайте мелкие покупки картой в магазине и вовремя погашайте задолженность. Банк увидит расходы по вашей карте и будет считать ее активной без снижения лимита.
Это не пустая трата времени и сил, а сохранение действующей карты, ведь получить новую кредитную карту теперь намного сложнее, чем раньше. Банки не одобряют заявки для всех. Риски неуплаты карточных долгов значительно возросли в связи со снижением доходов населения. По этой причине банки ужесточили балл при оценке кредитоспособности заемщика.
Проценты по кредитной карте — это ставка по немикрокредитному кредиту. Фото Creditka-info.ru
Но без кредитки – никуда
Как бы то ни было, условия по кредитным картам все же более выгодны для кармана людей, чем микрокредиты. Времена сейчас непростые, и не стоит ставить жирный крест на кредитке, которая обязательно пригодится человеку в «черный» день. Никто не заставляет заемщика бежать и сразу же тратить деньги новой кредитной карты на крупную покупку, а затем переплачивать изрядную сумму по долгу. Для этого существуют кредиты и программы POS-кредитов от банков и предприятий.
Гораздо разумнее держать «заначку» кредита под рукой и тратить ее только в крайнем случае, когда деньги действительно нужны. Только для рациональных заемщиков аналитики Vyberu.ru изучили продукты ТОП-100 банков страны и подготовили новый рейтинг кредитных карт.
При проведении исследования кредитных карт эксперты учитывали не только сумму кредитного лимита, продолжительность льготного периода и сумму возврата. Для сравнения ставок использовался поправочный коэффициент. Показывает разницу между акционными ставками и максимальным процентом, скрытым в банковских ставках. Дело в том, что на сайтах многих банков до сих пор указаны «старые» проценты по кредитным картам. Этот нюанс учли аналитики Vyberu.ru».
На первом месте в рейтинге Почта Банк с картой ВседеДоход. Банк обещает льготный период 120 дней, до 30%, максимальный возврат средств за покупки. Решение принимается в тот же день и даже без подтверждения доходов.
Альфа-Банк имеет серебряный рейтинг и карту «365 дней без %». Карта имеет свои особенности, но сейчас ее очевидные преимущества – честная процентная ставка, быстрое оформление без дополнительных справок о зарплате, доставка курьером.
Бронзовая квалификация в «Универсальной карте МТС CASHBACK» МТС Банка. Его беспроцентный срок в 111 дней по-прежнему остается одним из самых продолжительных на рынке. Кэшбэк за покупки, до 25%, и снятие наличных, без процентов, как и раньше.
В новый рейтинг Выберу.ру вошли 20 лучших карт в продуктовых линейках федеральных лидеров розничного бизнеса и ведущих региональных банков. Но при выборе карты человеку важно помнить, что любой банк предложит самые выгодные условия своему зарплатному клиенту. Так что стоит узнать, какой тип кредитной карты предлагает сегодня ваш зарплатный банк.
Выберу.ру – Банки – 30.03.2022 в 12:20
