Рыночные депозитные ставки падают после мартовских максимумов. Однако Альфа-Банк в очередной раз повысил проценты по сбережениям в долларах и евро до 2%. Вкладчикам обещают высокие проценты в иностранной валюте в течение любого периода хранения. Проверим, сколько заработают клиенты, если будут откладывать деньги не в рублях.
И так ли высока ставка по депозитам в иностранной валюте? Фото «Выберу.ру»
Антикризисный процент
6 апреля США ввели жесточайшие санкции против Альфа-Банка. Ведь для одного из лидеров российского банковского бизнеса сейчас закрыты многие зарубежные рынки. Иностранные банки вряд ли решатся осуществлять переводы и расчеты клиентов «Альфы» из-за риска сами попасть под вторичные санкции США.
Чтобы успокоить своих вкладчиков и избежать нового оттока денег с депозитов, Альфа-Банк в очередной раз повысил ставки по депозитам в долларах и евро. Теперь за минимальную сумму в 500 долларов или евро банк будет взимать 2% годовых. Инвестор сможет выбрать интересующую капитализацию и получить немного больше дохода. Банк объявил, что ставка будет высокой вне зависимости от срока вклада, от 3 месяцев до 3 лет. Сейчас это самые щедрые проценты по валютным вкладам на сберегательном рынке. У конкурентов Альфа-банка, Сбербанка и ВТБ, ставки вдвое ниже, хотя против них также введены блокирующие санкции.
В середине марта Альфа-Банк был куда щедрее: ставка по долларовым депозитам составляла 8%. И покупатели охотно возвращали монету в банк.
Сейчас доллар дешевеет по отношению к рублю, а значит, снижается доход вкладчика. А проценты по рублевым депозитам достигают 18%-20%. Базовая ставка по вкладу «Альфа» составляет 18,27%.
Насколько выгоднее вкладчику, который зарабатывает и тратит деньги в рублях, копить доллары — посчитаем с помощью калькулятора Выберу.ру».
Рубли начинают и выигрывают
Допустим, вкладчик вносит 100 000 рублей на валютный депозит Альфа-Банка. Во время кризиса многие люди предпочитают откладывать на короткие сроки, чтобы не потерять доход при изменении рыночной ситуации. Поэтому рассчитаем доходность депозита сроком на 3 месяца.
После конвертации рублей по курсу (83,5 рубля за доллар) Альфа-Банка примерная сумма вклада составляет 1198 долларов. Итоговый доход составляет 6 долларов или 441 рубль после конвертации по текущему курсу (73,5 рубля за доллар.
Если во время депозита доллар упадет более чем на 2%, вкладчик может выйти на отрицательную территорию и потерять доход. Альфа-Банк предусмотрел такой сценарий и готов выплачивать проценты по ставке вклада «До востребования» – 0,01% годовых.
Вклад Альфа рублей на аналогичных условиях (100 тысяч на 3 месяца) по ставке 16,75% даст вкладчику доход в размере 4234 рубля. Это в 10 раз больше, чем в долларах.
Предположим, ситуация на рынке изменится. «Крепкий» рубль сдаст свои позиции через три месяца депозита, а доллар будет стоить 100 рублей. Тогда доход вкладчика в долларах составит 600 рублей.
Если американская валюта вернется к максимальным значениям марта — 120 рублей, доход от вклада увеличится до 720 рублей. В результате вкладчик все равно заработает в 6 раз меньше в долларах по сравнению с вкладом в рублях за тот же период.
Вклад в долларах может сравняться по доходности с вкладом в рублях, если курс доллара подскочит до 706 рублей за три месяца. Цифра кажется немного реалистичной, но во время кризиса нельзя исключать ни одного сценария. Именно поэтому самый популярный вопрос у многих россиян сегодня – что будет с рублем дальше.
Останется ли рубль «сильным»?
Крепкий рубль выгоден только рядовым россиянам. Фото «Выберу.ру»
По мнению аналитиков БКС Мир Инвестиций:
Объявленный на этой неделе новый пакет антироссийских санкций США и ЕС не влияет на поставки основного сырья в Россию, как предыдущие меры, что в целом позитивно воспринимается нашими участниками рынка. Это поддерживает рублевые активы. Для рубля дополнительным фактором укрепления является дисбаланс, вызванный отсутствием многих крупных участников валютного рынка, в основном покупателей валюты. Это связано с мерами ЦБ и властей, направленными на стабилизацию курса рубля и финансово-экономической системы, которые были реализованы в ответ на жесткие санкции
Однако многие эксперты считают укрепление рубля временным. Темпы роста инфляции в России в 2,5 раза выше, чем в крупнейших зарубежных экономиках. А нынешний высокий курс рубля не выгоден отечественным экспортерам и государству. Первые зарабатывают меньше дохода на рубль, а бюджет страны теряет доход. Не исключено, что курс рубля развернется и снизится. Никто не прогнозирует снижения инфляции.
Сбережения вкладчиков всегда обесцениваются по мере инфляции. По данным Росстата, в начале апреля годовая инфляция несколько замедлилась, но ее темп увеличился до 16,6%. За последний месяц он прибавил 1,16%. При таком темпе рублевые сбережения населения потеряют за три месяца дополнительно 3,4% из-за инфляции. Инвесторы должны знать об этой разнице. Планируя новый рублевый вклад, в расчетах следует сразу снизить предлагаемую банком ставку.
Выберу.ру – Банки – 08.04.2022 в 15:20
