В основном речь идет о незаконных переводах за границу и черном рынке продажи иностранной валюты, возникшем после запрета ее продажи банками
ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за операциями, которые могут быть осуществлены, чтобы избежать специальных экономических мер. Регулятор просит кредитные организации выявлять попытки обхода ограничений на валютные операции и покупку товаров народного потребления для перепродажи. Об этом сообщает РБК со ссылкой на письмо зампреда Банка России Юрия Исаева.
О каких незаконных схемах говорят в ЦБ, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:
Максим Осадчий Начальник аналитического управления Банка Корпоративных Финансов «Международные операции стали невозможными или очень сложными. Перевод денег, например, на обучение ребенка в Лондоне стал очень и очень большой проблемой. Что делать людям? Существует схема хавала, известная уже много-много столетий. Вы переводите человеку деньги в национальной валюте, а ваш контрагент отдает соответствующую сумму, за вычетом комиссии, и уже в другой валюте, в тех же, например, фунтах, уже этому ребенку в Лондоне. А баланс поддерживают люди, которым нужна обратная операция. Схема, конечно, носит криминальный характер, но как она раскрывается? Происходит необычная деятельность, кроме того, операции, не имеющие экономического смысла, как будто физическое лицо просто получило деньги без причины. Это должно вызвать сомнения со стороны банка, он должен рассматривать эти операции как сомнительные и при достижении определенного порога просто переходить к активным действиям. Есть еще одна криминальная схема, связанная с тем, что банкам запретили продавать валюту населению. Ну естественно сразу возник черный рынок, появился какой-то канал обмена телеграм, нелегальный обмен, там абсолютно такая же ситуация. Мы видим, что какое-то физическое лицо начинает получать крупные суммы, например, рубли. Третий вариант — это, конечно, то, что мы видим, дефицит товара, совершенно невероятные очереди. В этом случае, мы видим, что торговый посредник начинает закупать очень большие объемы и однотипный товар. Теперь о банках, которые, как говорится, мышей не ловят. ЦБ видит, что банк массово пропускает такие сомнительные операции и выдает предупреждение определенного уровня, тогда банк сам становится этой мышью, попавшей в мышеловку. И совершенно понятно, что эксцессы будут, потому что ситуация новая, банкиры тоже боятся, конечно, перестрахуются».
О каких операциях идет речь и коснется ли это массового клиента, — говорит Иван Уклеин, директор банковских рейтингов агентства «Эксперт РА.
Иван Уклеин Директор Банковских рейтингов Агентства «Эксперт РА» «В данном случае речь идет о том, что клиенты, столкнувшиеся с определенными ограничениями по валютным операциям, в том числе трансграничным валютным операциям, могут использовать всевозможные схемы вывода иностранной валюта. К наиболее распространенным схемам ЦБ относятся фиктивные поставки товаров без фактической отгрузки, например, когда оплачивается какой-то товар, то требования передаются, например, по каким-то дополнительным соглашениям о реструктуризации долга, но тем или иным образом , фактическая поставка в Россию не производится, то есть это вывод капитала. Также это могут быть всевозможные исполнительные листы, так как средства выводились из России по молдавской схеме и ее модификациям, то есть эти операции в принципе уже попали под более строгий контроль банков. А сейчас речь идет о том, что такие операции почти полностью отменяются, чтобы уменьшить отток капитала из России. Эта активизация банков и регуляторов в отношении транзакций клиентов точно не повлияет на массового клиента, совершающего операции в рублях».
В случае выявления подозрительных операций банки будут обязаны провести более тщательное расследование и отказать в проведении операции.
