Россияне в очередной раз используют забытое за 30 лет слово: дефицит, обсуждая подорожание электроники или сахара. Количество различных ипотечных кредитов не предвещает дефицита этого финансового продукта на рынке. Дело в том, что ставки ухудшились, но банки потихоньку работают над проблемой. Давайте посмотрим, как меняются условия ипотечного кредита на второй дом, и рассчитаем затраты бесстрашных ипотечных заемщиков.
Квадратные метры – самая сильная валюта. Фото 123ru
Кризис пройдет – квартира не подешевеет
В условиях кризиса российский потребитель всегда стремится вложить свои рубли и доллары в недвижимость. Проверенный метод помог людям сэкономить деньги в 2008 и 2015 годах. Экономика циклична: ставки то растут, то падают. Но квадратные метры со временем только дорожают. Гораздо больше других дорожает недвижимость в «старых» кварталах российских городов, что и понятно: рядом есть детские школы и парки, магазины и много важных для взрослой жизни вещей. Например, вам не нужно добираться до работы «через пробки» из спящего Подмосковья.
В феврале 2022 года с помощью ипотеки на вторичную недвижимость заемщики без лишних сложностей купили готовые квартиры в выбранном районе Москвы и более чем миллионном городе. Спрос населения на такую ипотеку оставался высоким, а доля «вторички» в ипотечных портфелях банков достигла 40%, по данным ЦБ РФ.
После подъема ставок выше 23% рыночные ипотечные программы банков пользуются спросом только у тех смельчаков, которым действительно нужно купить квартиру и накопился первоначальный взнос. В первую очередь речь идет об участниках сделок купли-продажи в сетях агентов по недвижимости. Даже в кризис люди улучшают свои жилищные условия и берут вторичную ипотеку, надеясь сразу погасить большую часть ипотечного долга деньгами от проданной квартиры.
Банки снижают ипотечные ставки
Мартовский мороз на вторичном ипотечном рынке, вызванный заоблачными процентными ставками, в апреле был немного растоплен банками. Ипотечные ставки оттаивали и медленно падали. Аналитики Выберу.ру изучили все изменения и обнаружили в предложениях кредитных организаций новые варианты антикризисной ипотеки. С помощью сервисного калькулятора был составлен рейтинг ипотечных программ на вторичном рынке недвижимости в ТОП-100 банков страны.
Ипотека на любой выбор и квалификацию. Фото tepliepol.ru
Альфа-Банк стал лидером исследования с ипотекой на второе жилье под 19,7% и первоначальным взносом в 20%. Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет. Базовая ставка лидера будет снижена на 0,4% для клиентов Alpha Salary и Bonus. Дополнительные скидки будут предоставлены заемщикам, приобретающим недвижимость у банков-партнеров.
Серебряный рейтинг принадлежит банку Зенит и ипотеке на вторичку под 18,35%. Максимальный срок ипотеки — 25 лет, а сумма — 40 миллионов рублей. Первоначальный взнос по программе составляет 10%, один из самых низких на сегодняшний день. Кроме того, «Зенит» первым на рынке предложил своим заемщикам единую «плавающую» ставку по ипотеке. Банк готов снизить ее на 8,8% после первого года ипотеки, если ситуация на рынке улучшится. В течение срока ипотеки клиент сможет воспользоваться опцией снижения процентов в своем банке в три раза, а не идти на рефинансирование к другому кредитору, дополнительно доплачивая за новый кредит.
Третье место принадлежит ипотеке Сбербанка. Лидер отрасли установил ставку 19% на готовые квартиры и предоставляет скидку 0,3% при оформлении ипотеки через онлайн-сервис Домклик. Для платящих клиентов банк снизит ставку еще на 0,5% и предложит бонус минус 0,3% за электронную регистрацию сделки.
Банки, входящие в первую десятку, текущие ставки по-прежнему составляют около 21%. Но каждый из них предлагает скидки и льготы, позволяющие заемщикам немного сэкономить. Самая популярная скидка – на большую сумму кредита. Все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. У некоторых игроков есть дополнительная услуга по оформлению налогового вычета для своих заемщиков.
Ключевые параметры ТОП-10 банков по ипотечным программам вторичного жилья:
| Ипотекарный банк | Процентная ставка по ипотеке | Первоначальный взнос |
| Банк ДОМ.РФ | 18,7% | 10% |
| Раффайзенбанк | 18,49% | 15% |
| Открытие банка» | 21,79% | 10% |
| Банк «Санкт-Петербург» | 21,4% | 20% |
| АТБ | 21,5% | 10% |
| Абсолютный банк | 21,84% | 10% |
| Банк Ак Барс | 21,7% | 10% |
Брать или подождать
Ставки по ипотеке сегодня сопоставимы с процентными ставками в кризисном 2015 году. Тогда максимальная цена жилищного кредита – 18%-25% была в январе, а в декабре ставки снизились до 13%. Сейчас сложно прогнозировать, насколько быстро предпринятые ЦБ РФ меры стабилизируют рыночную ситуацию. Хотя тенденция к снижению ипотечных процентов уже наметилась.
Хорошей новостью является то, что ставки по ипотечным кредитам больше не растут. Фото новости myseldon.com
В нынешней нестабильной ситуации всем заемщикам понадобится проверенное кризисом правило: ничего не покупать, особенно в кредит, если нет необходимости, желания и возможности. Необходимость – задача прямо сейчас по улучшению жилищных условий. Подготовка: выбрана подходящая квартира. Возможность – вы сможете жить на деньги, которые останутся после ежемесячного платежа по ипотеке.
Допустим, человек решил первый и второй пункты правила, и решение взять ипотеку зависит от его будущих расходов. С помощью калькулятора Выберу.ру сделаем расчет и посмотрим, какие выплаты по ипотеке ждут заемщика. Допустим, стоимость квартиры 10 млн рублей, ставка по ипотеке 19,7%, первоначальный взнос 20%, срок ипотеки 20 лет. Ежемесячный платеж составит 134 025 рублей.
Расходы по льготной ипотеке на аналогичных условиях, но по ставке 12% – 88 087 руб. По семейной ипотеке под 6% – 57 314 руб. Цифры говорят сами за себя.
Выберу.ру – Банки – 06.04.2022 в 09:20
