Кредиторы ищут способы уменьшить убытки
После повышения ключевой ставки Банка России и последующего повышения ставок по банковским депозитам у российских банков возникли проблемы. Они могут столкнуться со значительными убытками из-за образовавшейся разницы между ставками по депозитам и уже выданным кредитам. Какие варианты смягчения ситуации предлагают банкиры, рассказывает РБК.
В письме, направленном Ассоциацией российских банков (АБР) в ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), говорится о наличии значительных рисков увеличения отрицательной процентной маржи из-за разницы в ставках. На девятимесячном горизонте до конца 2022 года на каждый миллиард рублей всего кредитного портфеля убытки банков (отрицательная процентная маржа) составят 4 миллиона рублей. В целом потери банков от резкого повышения ставок к концу года составят 210 млрд рублей, отмечают авторы письма.
Для поддержания финансовой стабильности в стране 28 февраля Банк России повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%. После ужесточения денежно-кредитной политики, а также на фоне оттока средств клиентов и введения санкций многие российские банки значительно увеличили доходность сберегательных продуктов как в рублях, так и в иностранной валюте.
До 90% клиентов некоторых банков закрывали вклады, открытые в начале 2022 года, и переводили средства на вклады по более высокой процентной ставке. 70% депозитов в банках с базовой лицензией сейчас принимаются по ставке 20,5% годовых, а 60% всех кредитов, выдаваемых банками, имеют фиксированную ставку 11% годовых. Банки не имеют права пересматривать фиксированную процентную ставку по кредитам после роста ключевой ставки ЦБ РФ. Однако по 40% кредитов, выданных с плавающей процентной ставкой, банки планируют подписать в конце марта дополнительные соглашения о повышении процентной ставки до среднего уровня 19,5% годовых.
Еще одна причина потери банками прибыли заключается в том, что клиенты начинают использовать право на отпуск или реструктуризацию кредита. Кредитные учреждения также лишаются доходов от операций с ценными бумагами, трансграничных переводов и иностранной валюты.
Участники рынка предлагают следующий вариант если не решить проблему, то хотя бы смягчить ее последствия: полностью отменить выплату страховых взносов по вкладам до конца года для всех банков, и особенно для банков на лицензионной основе. За счет этой меры сектор сэкономит более 200 млрд рублей «для создания подушки капитала для покрытия убытков», говорится в письме АБР.
В АСВ сообщили, что получили запрос от ассоциации и готовы рассмотреть его в ближайшее время. В ЦБ РФ заявили, что рассмотрят письмо после получения.
